BILLETERA VIRTUAL INTERNACIONAL - WISE TRANSFERWISE
Principales Características
Wise (TransferWise) es considerada una de las mejores billeteras virtuales internacionales debido a la gran cantidad de funciones que incluye de forma gratuita:
- Cuentas Bancarias en múltiples divisas (Cuenta Multidivisa) como ser dólar, euro, dólar australiano, libra esterlina, dólar de Singapur, franco suizo, dólar de Nueva Zelanda y un largo etcétera
- Convertir y Mantener 53 Monedas de forma gratuita, convirtiendo entre monedas al tipo de cambio real (sin sobrecostos)
- Recibir pagos como un local en 9 monedas diferentes, bajando la barrera para vender por internet
- Tarjeta de Debito Física y Virtual que podes solicitar desde Europa, Australia, Singapur
- Transferencias Internacionales a muy bajo costo en comparación a las transferencias bancarias tradicionales, Western Union, etc
- Herramientas de control de gastos, ahorro y finanzas personales
- Mas de 13 Millones de usuarios
- Mas de 9 Millones de Libras movidas mensualmente por Wise
💸 👉👉 Para Create una cuenta en Wise y obtener la primera transferencia gratis, podes usar el siguiente link: https://wise.com/invite/dic/cristiang366
Cuentas Bancarias en Múltiples Divisas (Cuenta Multidivisa)
Tener una cuenta en Wise (ex Borderless) te permite recibir:
- Salarios
- Pensiones
- Alquileres (pagos de inquilinos)
- Transferencias de familiares y amigos como si fueras un local, ya que al usar Wise tenes acceso a datos bancarios en 9 paises:
- Inglaterra: Libra Británica (Numero de Cuenta, UK sort code e IBAN)
- Europa: Euro (Código Bancario (SWIFT / BIC) e IBAN (numero de cuenta bancaria europea) que te permite recibir y enviar transferencias locales SEPA
- Estados Unidos (USA): Dolar Estadounidense (Numero de Ruta ABA (routing number) y Numero de Cuenta en EEUU) que te permite recibir y enviar transferencias locales ACH y wire transfers en EEUU
- Australia: Dolar Australiano (Código BSB y Numero de Cuenta Australiano) lo que te permite enviar y recibir pagos como si vivieras en Australia
- Nueva Zelanda: Dolar Neozelandés (Numero de Cuenta) lo que te permite enviar y recibir pagos como si vivieras en Nueva Zelanda
- Singapur: Dolar de Singapur (Código Bancario, Nombre del Banco y Numero de Cuenta). Todos los datos necesarios para expandir tu emprendimiento al pais mas occidental de Asia, meca del mundo emprendedor moderno y lugar donde se encuentran la mayoría de los Head Quarters de las multinacionales en Asia
- Canadá: Dolar Canadiense (Numero de Institución, Numero de Transito y Numero de Cuenta) lo que te permite enviar y recibir pagos como si vivieras en Canadá
- Hungría: Florín Húngaro (Numero de Cuenta)
- Turquía: Lira Turca (Nombre del Banco e IBAN)
Además de esto, podes recibir transferencias Internacionales desde cualquier banco del mundo usando el sistema interbancario internacional (SWIFT), por lo que las opciones son ilimitadas.
En Wise podes almacenar hasta 53 monedas de diversos países al rededor del mundo e intercambiar fácilmente entre ellas a bajo costo.
Esta funcionalidad sirve para armar un ahorro diversificado en diversas monedas y no sufrir la devaluación de una moneda en particular (como sucedió en 2022 para el Euro y la Libra Esterlina)
También es útil si sos un nómade digital o viajas a diversos paises y consumes con la tarjeta física o virtual que te brinda wise, ya que el cambio se hace desde la moneda local, evitando muchos sobre costos que te generan los bancos tradicionales al consumir con tu tarjeta en otro pais (te toman un tipo de cambio mas desfavorable, por lo que perdes dinero en cada consumo de la tarjeta sin darte cuenta).
A su vez, podes pagar facturas a distancia denominadas en alguna de las 53 monedas, ya que Wise habilito las domiciliaciones de pagos en Reino Unido, Europa, EE. UU. y Canadá, lo que te permite realizar tus pagos como si fueras local.
Para quienes necesiten mover grandes montos de dinero (por ejemplo para comprar una propiedad en otro pais), Wise aplica una comisión aún menor en transferencias de más de 100 000 GBP (libras esterlinas) o el equivalente en tu moneda.
💳 Tarjeta Fisica y Virtual Gratuita
Wise habilito la posibilidad de solicitar una tarjeta tanto física como virtual sin costo de mantenimiento anual
La tarjeta es de Debito (por lo que si no cuentas con dinero en tu cuenta de Wise, no vas a poder utilizarla)
- Pagos al Tipo de Cambio Real: Usando la tarjeta Wise, evitas los sobreprecios que suelen cargar los bancos tradicionales al realizar consumos en el exterior o en una moneda que no sea la de tu pais, así como las comisiones extra que cobran los bancos por gastar en el exterior
- Pagos en Moneda Local: Al contar con 53 monedas disponibles en el balance de Wise, el consumo es menos costoso que lo normal ya que evitas las comisiones por conversión dinámica de moneda ("Dynamic Currency Conversion")
En el video de la derecha explicamos en detalle como funciona todo lo relacionado con la tarjeta Wise.
Los pagos son seguros, ya que usan la tecnología de autentificación 3DS y cada vez que realizas un consumo te llega una notificación a la app de tu móvil.
Dentro de la App de Wise, o logueándote desde una pc en la tu cuenta, podes gestionar las configuraciones de las tarjetas, frezarlas en caso de que no la encuentres o la pierdas (evitando que alguien te utilice la tarjeta sin autorización)
La tarjeta te permite realizar retiros de efectivo sin costo si no superas los 350 AUD mensuales y luego de superado dicho monto, te cobran solo el 1% de lo que retires. Debes revisar si el cajero ATM te cobra por utilizarlo.
Podes descargar un resumen de cuenta, asociar débitos directos y suscripciones.
Podes crearte varias tarjetas virtuales y desecharlas si desconfías del comercio electrónico y piensas que te robaron los datos.
El envio de la tarjeta física es gratuito pero si queres que llegue de manera exprés, tendrás que abonar un pequeño costo.
La tarjeta Wise está ahora mismo disponible en Reino Unido, EE. UU., Suiza, Australia, Nueva Zelanda, Singapur, Malasia, Japón, Canadá, Brasil y la mayoría de países de la Union Europea. Hay algunas excepciones, así que consulta la lista de países elegibles.
💸 Transferencias Bancarias Internacionales
Con Wise podes enviar dinero de manera fácil y económica a 80 paises:
Antes de enviar el dinero, podes ver el detalle de las comisiones y costos para no tener sorpresas como suele suceder con otro procesadores de remesas y transferencias como ser Western Union, Remitly, WorldRemit, MoneyGram, etc.
Si recibes dinero en tu cuenta de Wise, podes cambiarlo de manera fácil a cualquier de las 53 monedas soportadas en la plataforma.
Si sos emprendedor, podes enlazar tus cuentas de Paypal, Amazon, Payoneer, Stripe a Wise y recibir los cobros.
Mucho cuidado con el mundo de las Criptomonedas! Ya que Wise NO es amigo de las Criptos y si detecta que envías o recibir dinero desde Wise a cualquier Exchange, Broker, plataforma que trabaja con criptomonedas, podes recibir un bloqueo de la cuenta y perder los fondos!
Depositar y Retirar Dinero en Wise
Las principales formas de ingresar dinero a Wise son:
- Tarjeta de Debito o Crédito
- Transferencia Bancaria Local (desde alguno de los 9 paises donde Wise te da datos bancarios locales)
- Transferencia Bancaria Internacional (SWIFT)
- Wire Transfer desde EEUU
- Conectar tu cuenta ACH de EEUU
- Utilizar Airtm como forma alternativa (Tutorial de Airtm)
Fondear Wise desde Argentina
Argentina es un pais bastante complejo y tiene sus propias consideraciones, razon por la cual, creamos un tutorial especificamente para aquellos usuarios Argentinos que quieran usar Transferwise (Wise) y no sepan como depositar / fondear desde Argentina.
- Global 66 es una alternativa
- Usar la Fintech Utoppia como intermediario para convertir criptomonedas en dólares en Wise es otra alternativa
- Evitar usar P2P de Binance u otros Exchanges de Criptomonedas ya que Wise prohíbe específicamente en sus términos y condiciones depositar en Wise desde un Exchange, por lo que de realizarlo podes perder la cuenta de Wise por un bloqueo e incluso perder los fondos
🔒 Regulación y Seguridad en Wise
Wise es una Fintech (no es un banco), por lo que hay que tener en claro que no esta protegido con el seguro bancario FSCS (o los diferentes nombres en los distintos paises)
- Fintech Regulada en Reino Unido por la FCA y en Estados Unidos por la FinCEN
- Wise guarda el dinero en instituciones financieras establecidas, por lo que está separado de las cuentas propias de Wise y, en el transcurso normal de la actividad de Wise, no es accesible a sus socios
- Auditados regularmente
- Equipo dedicado a la lucha contra el fraude
- Protección de datos: Wise esta comprometido a mantener los datos personales seguros y son transparentes en cómo los recopilan, procesan y almacenan
- Transacciones extra seguras: Utilizan autentificación en 2 pasos para proteger la cuenta y las transacciones. Esto significa que cada vez que vas a realizar un consumo de manera online te solicita que confirmes que sos vos usando la app de Wise en tu móvil. Las tarjetas tienen PIN de seguridad que te lo pueden solicitar cuando realizas consumos de montos grandes o desde ubicaciones remotas para proteger tu dinero
Paso a Paso para Crear Cuenta en Wise
Paso 1: Ingresar al Link: https://wise.com/invite/dic/cristiang366
Paso 2: Regístrate desde la página web o desde la aplicación móvil con tu dirección de correo electrónico o tu cuenta de Google, Facebook o Apple
Paso 3: Verifica tu identidad con tu Documento de Identidad
Paso 4: Añade dinero a tu cuenta (Puedes añadir dinero usando tu cuenta bancaria, Apple Pay, o tu tarjeta de débito o crédito)
Listo!
Comparte tus datos de balances para recibir o hacer pagos por todo el mundo con tu tarjeta de débito.
Preguntas Frecuentes
¿Qué pasa si cancelo una transferencia en Wise?
Te devuelven el dinero en la mayoría de los casos (si lo realizas antes de que se empiece a procesar la misma). En caso de demorar mucho tiempo, las transferencias internacionales son irreversibles (no se pueden cancelar)
En caso de que quieras crearte cuenta en Wise y tener la primera transferencia GRATIS, podes usar el siguiente link: https://wise.com/invite/ahpc/cristiang366
¿Qué países usan Wise?
Son muchos los paises que tiene disponible para lo que refiere a enviar o recibir dinero: Argentina, Australia, Bangladés, Brasil, Bulgaria, Canadá, Chile, China, Colombia, Costa Rica, Republica Checa, Dinamarca, Egipto, Europa, Georgia, Guatemala, Ghana, Hong Kong, Hungría, Indonesia, Israel, Japón, Kenia, Malasia, México, Marruecos, Nepal, Nueva Zelanda, Noruega, Pakistán, Filipinas, Polonia, Rumania, Singapur, Sudáfrica, Corea del Sur, Sri Lanka, Suecia, Suiza y Liechtenstein, Tanzania, Tailandia, Turquía, Uganda, Ucrania, Emiratos Árabes Unidos, Reino Unido, Estados Unidos de América, Uruguay, Vietnam, Zambia.
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¿Cómo vincular mi cuenta bancaria con Wise?
- Debes Iniciar sesión en tu cuenta de Wise
- Hacer clic en tus iniciales en la esquina superior derecha para acceder a las configuraciones de tu perfil
- Seleccionar Ajustes
- Ir a Cuentas conectadas
- Hacer clic en ¨Conecta tu cuenta bancaria¨
- Luego seguir los pasos que aparecen en la pantalla
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¿Cómo retirar dinero de mi cuenta Wise?
Para Retirar el Dinero de Wise, debes seguir los siguientes pasos:
- Ir a ¨Inicio¨ y selecciona en el ¨Balance¨ del cual quieres retirar dinero
- Seleccionar ¨Enviar¨
- Elegir la cuenta bancaria a la que quieras enviar el dinero
- Cuando te pregunten cuánto quieres enviar, elegir la opción de ¨Enviar todo¨
- Confirmar el pago para vaciar tu balance (retirar todo el dinero de tu cuenta de Wise)
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¿Dónde puedo usar mi tarjeta Wise?
La tarjeta de Wise funciona al igual que cualquier otra tarjeta de debito - crédito en cualquier comercio que acepte Visa o Mastercard, así como cualquier cajero automático ATM de todo el mundo para retirar efectivo. Debes revisar principalmente al momento de retirar efectivo de un ATM ya que distintos países y distintos ATM te cobran una comisión fija elevada o porcentual elevada (a parte de lo que Wise te cobra por retirar usando la tarjeta).
En resumen, Wise te cobra una comisión porcentual por usar la tarjeta para retirar efectivo en un cajero ATM; y por otro lado, el banco dueño del cajero ATM te cobra otra comisión que suele ser fija. Una estrategia para reducir los costos, es retirar una suma grande de dinero (en vez de hacer muchos retiros por montos pequeños). De esta manera, si por ejemplo el ATM te cobra 20 dólares por retirar, esos 20 dólares se licuan si retirar por ejemplo 1000 dólares en un solo retiro versus retirar solo 100 dólares (donde el impacto de esos 20 dólares es gigante ya que seria un 20% de comisión por retirar 100 dólares en comparación a un 2% de comisión si retirar 1000 dólares)
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¿Cómo ingresar dinero en efectivo en Wise?
No se puede ingresar efectivo directamente en una cuenta de Wise, ya que Wise no cuenta con sucursales físicas como otros bancos tradicionales. Puedes depositar efectivo en tu banco tradicional en tu pais y luego transferir dinero desde tu banco a tu cuenta de Wise (usando los datos bancarios que te brinda Wise). De esa manera podes pasar de tener efectivo a dinero en tu cuenta de Wise y gastar con la tarjeta de Wise.
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¿Qué es el ACH en Wise?
ACH es una sigla que hace referencia a las transferencias bancarias locales en Estados Unidos. Al usar una Transferencia ACH podes enviar dinero entre bancos estadounidenses a costos muy bajos (o incluso sin costo en algunos casos). Suele ser mucho menos costoso que las transferencias de tipo Wire.
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¿Qué se necesita para hacer una transferencia bancaria en Wise?
Para completar una transferencia bancaria en Wise, necesitas los datos del beneficiario de dicha transferencia (quien va a recibir el dinero).
- Nombre y Apellido de la persona que recibirá el dinero
- Número de Cuenta Bancaria
- Nombre del Banco que va a recibir el dinero
Según el tipo de transferencia bancaria que sea, los datos que te van a solicitar pueden variar. Por ejemplo si piensas hacer una transferencia local entre bancos en Europa, lo que siempre te piden es el Numero IBAN (que se usa en Europa para transferencia locales a bajos costos)
Si por el contrario piensas hacer una transferencia local en Estados Unidos, te van a solicitar el routing number o número de ruta ACH (un número de identificación de 9 dígitos), el número de cuenta, el tipo de cuenta (corriente ¨checking¨ o ahorros ¨savings¨) y en algunos casos la dirección del banco receptor de la transferencia.
Si la transferencia es internacional, siempre te piden el número SWIFT de la cuenta bancaria del banco que va a recibir la transferencia bancaria (es un numero que identifica a cada cuenta para enviar dinero entre distintos países. Debes verificar los costos de realizar una transferencia internacional SWIFT, ya que suelen ser muy costosas.
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¿Cuánto dinero puedo sacar del cajero con Wise?
El límite generalmente está definido por el dinero que tengas en total en tu cuenta de Wise. No suele haber un monto máximo de retiro mensual (aunque puede depender según el país donde hayas creado la cuenta). Debes considerar los máximos de cada cajero ATM (muchos suelen tener restricciones según el país). Pero siempre pueden usar más de un cajero ATM para seguir retirando efectivo con tu tarjeta Wise. Considera siempre los costos de los ATM que suelen ser elevados.
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Adolfo Mello (viernes, 12 mayo 2023 12:22)
Puedo invertir en oro desde Argentina? Es legal invertir desde Argentina en el exterior?